Saat memeriksa laporan kreditnya awal tahun ini, Stéphane Hamel mengetahui pinjaman mobil telah diambil atas namanya — dari bank yang bahkan tidak berbisnis dengannya.
“Saya akhirnya… mendapat pinjaman sebesar $25.000 yang tidak pernah saya minta,” ungkapnya kepada CBC News.
Mantan warga Quebec tersebut, yang pindah ke Alberta dua tahun lalu, terkejut saat mengetahui bahwa pinjaman tersebut merujuk ke sebuah alamat di Trois-Rivières, Que., yang tidak dikenalnya. Ia mengatakan bahwa pemberi pinjaman tidak pernah repot-repot untuk memverifikasi.
Hamel mungkin bisa terhindar dari risiko penipuan ini jika dia tidak pindah. Quebec adalah satu-satunya provinsi tempat konsumen dapat membekukan kredit mereka — cara mudah untuk melindungi diri dari penipuan identitas dengan memblokir akses ke laporan kredit Anda, sehingga penipu tidak dapat membuka rekening kartu kredit atau mengambil pinjaman.
Pembekuan kredit “sangat berguna dan efektif” kata konsultan anti-penipuan Vanessa Iafolla, terutama setelah meningkatnya jumlah pelanggaran data, seperti insiden Ticketmaster baru-baru ini yang mengungkap informasi kartu kredit pelanggan.
“Ketika Anda memiliki akses sebanyak ini ke data pribadi, informasi yang dapat diidentifikasi, penipu dapat dengan mudah mendapatkan informasi yang diperlukan untuk mengamankan produk kredit. Jadi, pembekuan kredit pada dasarnya membangun parit,” kata Iafolla, dari Anti-Fraud Intelligence Consulting, yang berpusat di Halifax.
“Dan alasan mengapa hal itu sangat penting dalam upaya pencegahan penipuan adalah karena, pada saat orang biasanya menyadari bahwa kredit mereka telah diakses, semuanya sudah terlambat.”
Pelanggaran data Desjardins — yang terungkap pada tahun 2019 dan memengaruhi sekitar 9,7 juta orang dan bisnis — mendorong Quebec untuk memberlakukan undang-undang tahun lalu yang memaksa lembaga kredit seperti Equifax dan TransUnion untuk menawarkan pembekuan kredit kepada penduduknya, tanpa dipungut biaya.
Di tempat lain di Kanada, bahkan langganan berbayar untuk layanan pemantauan kredit tidak mencakup pembekuan keamanan.
Namun, tindakan ini, jika ditawarkan di seluruh negeri, secara efektif akan mencegah skenario di mana bank akan memberikan pinjaman kepada orang yang salah, kata Hamel.
“Saya lebih suka melihat kredit saya ditolak sesekali karena saya lupa membukanya daripada melihat pinjaman sebesar $25.000 muncul di laporan saya, yang berdampak pada skor kredit saya, serta stres dan waktu yang dibutuhkan untuk memperbaikinya,” katanya.
Biaya tambahan untuk agen kredit
Equifax mengatakan pembekuan kredit hanya ditawarkan di Quebec karena Undang-Undang Agen Penilaian Kreditnya.
“Satu pengecualian yang perlu diperhatikan adalah skenario di mana seseorang mengunci laporan kredit Equifax mereka saat mereka menjadi penduduk Quebec dan kemudian pindah ke provinsi atau wilayah lain,” kata juru bicara Heather Aggarwal melalui email.
“Orang tersebut akan memiliki kemampuan untuk membuka laporan kredit Equifax mereka setelah kepindahan mereka.”
Namun, setelah pembekuan kredit dicabut, pembekuan tersebut tidak dapat diajukan lagi, kecuali jika nasabah tersebut tinggal lagi di Quebec, katanya.
Baik Equifax maupun TransUnion tidak mau menjelaskan mengapa mereka tidak memperluas perlindungan itu ke seluruh Kanada.
Namun Iafolla mengatakan, penerapan pembekuan keamanan merupakan biaya tambahan bagi lembaga kredit, yang sering kali tidak bertindak kecuali diminta oleh undang-undang.
Komisioner privasi Kanada dan pemerintah federal mengatakan bahwa terserah kepada provinsi, yang memiliki yurisdiksi, untuk memberlakukan hukum mereka sendiri.
Ontario bisa jadi yang pertama melakukan hal serupa. Pada bulan Desember, provinsi tersebut mengubah Undang-Undang Pelaporan Konsumen untuk memberikan warga Ontario akses gratis ke laporan kredit mereka, dan kemampuan untuk menambah atau menghapus pembekuan keamanan, lagi-lagi tanpa biaya.
“Ini akan membantu mencegah kerugian yang dapat disebabkan oleh pencurian identitas,” kata Jeffrey Stinson, penasihat komunikasi untuk Kementerian Layanan Publik dan Bisnis serta Pengadaan di Ontario.
Kementerian berencana untuk mengadakan konsultasi “dalam waktu dekat” guna mengembangkan peraturan yang dibutuhkan untuk memberlakukan banyak perubahan legislatif ini, tambahnya.
Hanya segelintir provinsi lain — British Columbia, Saskatchewan, dan Nova Scotia — yang memberi tahu CBC News bahwa mereka saat ini sedang menyelidiki pembekuan kredit. Sisanya mengatakan bahwa mereka tidak bermaksud memaksa lembaga kredit untuk menawarkannya atau bahwa mereka belum menyelidiki masalah ini.
Bagaimana cara melindungi kredit Anda?
Beberapa warga Quebec mengatakan di media sosial bahwa mengakses opsi gratis di situs web lembaga kredit tidaklah mudah, dan para ahli memperingatkan bahwa penggunaan mesin pencari secara tidak sengaja dapat mengarahkan penduduk untuk mendaftar berlangganan.
Spesialis anti-penipuan Simon Marchand mengatakan pembekuan kredit tentu saja menambah tingkat kesulitan bagi para penjahat, tetapi hal itu tidak menjamin akan gagalnya upaya mereka yang semakin canggih.
Penipu yang termotivasi menemukan cara baru untuk mengakses kredit, baik dengan membuat akun kartu kredit baru dengan identitas curian atau dengan mengambil alih akun yang sudah ada. Dengan menukar kartu SIM ponsel korban, misalnya, mereka dapat membajak nomor telepon dan mengakses panggilan serta kode verifikasi dua langkah, katanya.
Jeff Horncastle dari Pusat Anti-Penipuan Kanada menyarankan untuk memeriksa laporan kredit Anda — setidaknya setahun sekali — terutama jika Anda tinggal di luar Quebec.
“Periksa semua yang ada di laporan Anda, jumlah pertanyaan, akun apa saja yang tercantum di sana, hanya untuk memastikan bahwa semuanya benar-benar milik Anda,” katanya.
Ini adalah “kebiasaan yang sangat bagus untuk dilakukan guna melindungi diri Anda dari situasi yang dapat membesar dan menjadi sesuatu yang sangat membebani.”
